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Comment limiter son imposition en trading ?

Le trading est une activité rémunératrice de plus en plus appréciée. Les plus-values et les dividendes que génèrent les placements sur un compte-titres n’échappent pas à l’impôt, il s’agit donc d’un business taxé. Toutefois, il existe des astuces pour réduire la facture. Comment limiter son imposition en trading ? Découvrez ici quelques éléments de réponse.

Retarder la taxation des plus-values pour limiter l’imposition trading d’une année

Il est vrai que les méthodes pour réduire l’imposition du trading ne sont pas vraiment nombreuses. Toutefois, il est important de connaître celles qui sont accessibles et d’en faire un bon usage. L’une des astuces consiste à conserver vos titres d’une année sur l’autre. Vous souhaitez payer moins d’impôts au titre d’une année ? Cette solution vous permet de retarder l’imposition de vos plus-values.

Pour ceux qui le savent, la plus-value dégagée suite à une vente d’actions est taxée en fin d’année. Vous pouvez donc opter pour la réalisation d’une plus-value latente. En effet, elle n’est pas fiscalisée. En ce qui concerne les dividendes, ils sont toujours taxés l’année où ils sont réalisés.

Réaliser les opérations de trading au sein d’un PEA

Pour limiter votre imposition trading, vous avez la possibilité de réaliser vos opérations de trading au sein d’un PEA et non dans un compte-titres. En agissant de la sorte, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt. Il s’agit d’un compte-titres permettant d’acquérir uniquement des actions d’entreprises françaises et européennes.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe de capitalisation. Lorsque vous ne faites pas de retrait, vous n’êtes pas exposé au paiement des impôts et des prélèvements sociaux sur les gains que vous avez réalisés dans votre plan. De plus, vous pouvez conserver votre PEA pendant au moins 5 ans pour que les gains réalisés ne subissent pas d’imposition durant cette période. Toutefois, vous devez toujours payer les prélèvements sociaux dans ce cas. Si vous souhaitez débloquer les fonds en dessous de 5 ans, vous devez vous attendre à payer le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique).

Opter pour l’assurance-vie

L’assurance-vie permet aussi de profiter d’une fiscalité avantageuse. Au sein d’une assurance-vie, il y a des actions et des ETF de même que des placements sur des fonds d’investissement. Ici, il n’est pas vraiment question de trading. Il s’agit d’un placement à long terme permettant de bénéficier de certains avantages fiscaux.

Si c’est un contrat d’assurance-vie de moins de 8 ans, vous aurez à payer les 30 % de prélèvement forfaitaire unique. Toutefois, pour un contrat de plus de 8 ans, vous supporterez les charges sociales. De plus, un calcul différent sera mis en place afin de vous permettre de bénéficier d’exonération compte tenu de vos retraits et vos versements. Si vous souhaitez faire un investissement à long terme, il s’agit donc d’une solution intéressante pour réduire vos impôts.

Par ailleurs, il n’est pas rare de voir certaines personnes s’expatrier vers d’autres pays offrant une fiscalité plus avantageuse. Cette alternative peut être aussi efficace.

En résumé, pour limiter votre imposition en trading, vous avez plusieurs alternatives. Vous pouvez retarder l’imposition des plus-values ou encore vous tourner vers les enveloppes fiscales. Il s’agit du PEA et de l’assurance-vie.